近日，黑龙江省齐齐哈尔市富裕县公安局破获了一起非法经营案，一名女子在三年时间里，用5台POS机，累计为三百余人提供信用卡养卡、代还服务，涉案金额高达6400余万元。
2021年9月22日，富裕县公安局经侦大队获得线索，得知女子孔某涉嫌非法从事信用卡养卡、代还业务，经过了解，警方初步掌握了女子孔某的相关情况，并且确定了孔某的犯罪事实。
在2018年8月至2021年9月期间，孔某利用从银行以及第三方支付机构办理的POS机设备，给曹某、陈某、初某、崔某等三百余人的信用卡垫还欠款，从中收取一定的手续费。 孔某替他人代还信用卡欠款后，再通过手上的POS机，将持卡人已还款信用卡内的资金套取出来，这部分资金也会被结算到孔某本人的银行卡内，孔某按照垫还额度的1%-1.5%的比例谋取非法利益，涉案金额6400余万元。
根据相关法律规定，孔某为他人养卡期间，产生了大量的虚拟支付交易，“经营”代办信用卡和信用卡“套现、代还”业务，扰乱了金融市场秩序，涉嫌非法经营罪。 10月25日，警方在孔某家中将其抓获，发现了POS机设备5台，信用卡290余张，账单2万余张，孔某对非法经营的犯罪事实供认不讳，警方将其依法刑事拘留。
从涉案金额来看，孔某通过替他人代还信用卡，三年时间获利接近百万元人民币，而像孔某一样专门从事信用卡养卡、代还业务的人不在少数，较低的门槛以及可观的回报，使众多人盯上了这项业务。 如今在监管以及公安部门的合力打击之下，越来越多的职业养卡人受到了法律制裁，其规模逐渐收缩也是必然的趋势。
职业养卡被围剿
2021年4月份，奎屯市人民法院审理了一起利用POS机为他人代还养卡的案件，职业养卡人何某通过替人养卡赚取手续费，最终被法院判刑。 被告人累计为56张信用卡提供代还养卡服务，产生大量信用卡虚假交易，非法经营金额高达686万元，多名职业养卡人因从业替他人养卡业务受到了严厉的惩罚。 根据相关规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。
与个人利用POS机进行资金周转的情况不同，职业养卡人由于客户数量多，往往涉案金额较大，其性质也更为严重，通过职业养卡人偿还信用卡账单，看似延缓了信用卡的还款期限，但同时也使持卡人的债务窟窿变大。 今年9月份，银保监北京监管局发布了一则消费者风险提示，揭秘了当前存在的七大金融诈骗套路，并提醒用户诚实守信珍惜信用。 在风险提示中，银保监北京监管局特意点名了以卡养卡现象，这已不是以卡养卡第一次遭到银保监的针对，自去年以来，银保监多次发布相关的风险提示，拉响了以卡养卡的警报。
作为持卡人而言，找职业养卡人进行养卡，不仅需要付出额外的手续费，还有可能在养卡的过程中遭遇到银行的风控，导致信用卡被降低额度或者无法使用。 此外，将信用卡交由他人养卡、代还，还有信用卡和身份证等信息泄露的风险，有可能给自身造成财产损失，多重风险的存在，使职业养卡人开始被围剿。
面对着不断趋严的市场环境，职业养卡人已逃避不了改行的结果，在非法经营罪面前，放弃职业养卡、代还这块肥肉也许是更加明智的选择。
